近期，我局發(fā)現(xiàn)部分非法貸款中介利用信息不對(duì)稱(chēng)和消費(fèi)者急需資金心理，設(shè)置套路誘騙消費(fèi)者辦理貸款，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)及個(gè)人信息安全，擾亂正常金融市場(chǎng)秩序。為此,河北金融監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：防范不法貸款中介，維護(hù)自身合法權(quán)益。

       一、常見(jiàn)套路

       非法中介為誘騙消費(fèi)者，常使用以下套路：

       套路一：“AB貸”陷阱

       謊稱(chēng)A資質(zhì)已通過(guò)審批，但需另一位征信良好的朋友或親屬B進(jìn)行“加分”。實(shí)際上，是以B的名義申請(qǐng)貸款，而B(niǎo)可能在不知情的情況下背負(fù)了債務(wù)。

       套路二：“征信洗白/包裝”騙局

       打著“內(nèi)部渠道”旗號(hào)，承諾能“修復(fù)”或“包裝”征信報(bào)告。事實(shí)上，個(gè)人征信由中國(guó)人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人均無(wú)權(quán)隨意修改。所謂“包裝”，往往是教唆或代替消費(fèi)者偽造申請(qǐng)材料，涉嫌違法。

       套路三：“假冒銀行”引流

       通過(guò)仿冒銀行官方網(wǎng)站、APP或冒充“銀行信貸中心”“官方合作機(jī)構(gòu)”通過(guò)電話、短信進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，其目的在于將消費(fèi)者從正規(guī)銀行渠道誘導(dǎo)至其控制范圍，為后續(xù)實(shí)施其他套路做鋪墊。

       套路四：“砍頭息”與隱形高收費(fèi)

       以“服務(wù)費(fèi)”“包裝費(fèi)”“保證金”等名目，在貸款發(fā)放前預(yù)先收費(fèi)，或在貸款到賬后立即要求將部分資金轉(zhuǎn)回指定賬戶(hù)。導(dǎo)致消費(fèi)者實(shí)際到手本金大幅縮水，但利息仍按貸款合同計(jì)算，綜合融資成本較高。

       二、風(fēng)險(xiǎn)解析

       風(fēng)險(xiǎn)一：個(gè)人信用與法律風(fēng)險(xiǎn)

       參與“AB貸”可能使親友面臨信用受損與債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；接受“征信包裝”則可能因提交虛假材料，被金融機(jī)構(gòu)拒貸、列入黑名單，甚至可能因涉嫌“騙取貸款罪”而承擔(dān)法律責(zé)任。

       風(fēng)險(xiǎn)二：資金與信息安全風(fēng)險(xiǎn)

       一旦落入非法中介圈套，消費(fèi)者面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)損失，被以各種名目騙取高額手續(xù)費(fèi)。更危險(xiǎn)的是，消費(fèi)者的身份證、銀行卡、賬戶(hù)密碼、簽字等敏感個(gè)人信息被全面獲取，極易被用于非法活動(dòng)，后續(xù)可能遭遇冒名貸款、電信詐騙等二次傷害。

       風(fēng)險(xiǎn)三：陷入高息債務(wù)陷阱風(fēng)險(xiǎn)

       被收取“砍頭息”及各類(lèi)隱形費(fèi)用后，貸款的實(shí)際年化利率往往遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定水平，讓消費(fèi)者背上難以承受的沉重債務(wù)，使其陷入“借新還舊”、債務(wù)不斷累積的惡性循環(huán)。

       三、風(fēng)險(xiǎn)提示

       （一）選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，核實(shí)中介資質(zhì)。辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先選擇持有金融許可證的銀行、消費(fèi)金融公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。如確需通過(guò)中介機(jī)構(gòu)辦理，務(wù)必事先核實(shí)其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，仔細(xì)審閱服務(wù)合同條款，警惕“零門(mén)檻”“百分百放款”等不實(shí)宣傳。

       （二）珍視個(gè)人信用記錄，堅(jiān)持誠(chéng)信申貸。金融消費(fèi)者應(yīng)理性評(píng)估自身還款能力，量入為出。申請(qǐng)貸款時(shí)，必須向金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、完整的材料和信息。任何聲稱(chēng)可“修復(fù)”“包裝”個(gè)人征信的行為均為騙局，請(qǐng)勿相信。

       （三）嚴(yán)守資金安全底線，保護(hù)個(gè)人信息。警惕任何以“驗(yàn)證還款能力”“制造流水”等為由，要求將貸款資金轉(zhuǎn)入陌生個(gè)人或企業(yè)賬戶(hù)的行為。切勿輕易向他人泄露銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼，或允許他人操作本人手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行。

       （四）保留證據(jù)依法維權(quán)，及時(shí)舉報(bào)線索。如不慎落入不法貸款中介陷阱，應(yīng)注意妥善保存相關(guān)聊天記錄、通話錄音、合同協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或通過(guò)訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。